《刑法》第一百九十六条　有（yǒu）下列（liè）情形（xíng）之一，进行信用卡诈骗活动，数额（é）较大的，处（chù）五年以下（xià）有期徒刑（xíng）或者拘（jū）役，并（bìng）处二（èr）万元以上二十万元以下罚金；数额巨大（dà）或者有（yǒu）其他严重情节的，处五年以上十年以下（xià）有（yǒu）期徒刑，并处五万（wàn）元以上五十万（wàn）元以下罚金；数额（é）特别巨大或者有其他特（tè）别（bié）严重情（qíng）节（jiē）的，处（chù）十年（nián）以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚（fá）金或者没收财产：

（一）使用伪造的信（xìn）用卡，或者使用以虚（xū）假的身（shēn）份证（zhèng）明骗领的信（xìn）用卡的；

（二（èr））使（shǐ）用作废的信（xìn）用卡（kǎ）的；

（三）冒（mào）用他人信用卡（kǎ）的；

（四）恶意透（tòu）支的。

前款所称恶意透（tòu）支，是指持卡人以非法（fǎ）占有为目的，超（chāo）过规定限额或（huò）者规定期限（xiàn）透支，并且经发卡银（yín）行催（cuī）收后仍（réng）不归还的行（háng）为。

盗窃信用卡并使用的，依（yī）照本法（fǎ）第二百六十四条（tiáo）的规定定罪处罚。

   附司法解释中的规定（dìng）：

最（zuì）高（gāo）人（rén）民法院（yuàn）最高人民检（jiǎn）察院

关（guān）于（yú）修改《关（guān）于办理妨害信用卡管理刑事案件

具（jù）体应用法律若干（gàn）问题的解释》的决定

（2018年7月30日由最高（gāo）人民法院（yuàn）审判（pàn）委（wěi）员（yuán）会第1745次会议、2018年10月（yuè）19日由最高人民检察院第（dì）十三届检察（chá）委（wěi）员会第七次（cì）会议通过，自（zì）2018年12月1日起施行）

根（gēn）据司法实践情况，现（xiàn）决定对《最高（gāo）人（rén）民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管（guǎn）理刑（xíng）事案件具体（tǐ）应用法律若干问题（tí）的解（jiě）释》（法释〔2009〕19号（hào），以下简称（chēng）《解释（shì）》）作如下修改：

一（yī）、将《解释》原第六条修改（gǎi）为（wéi）：“持卡人以非法占有为目的（de）,超过规（guī）定（dìng）限额或者规定期限透支，经发（fā）卡银行两次有（yǒu）效催收后超过（guò）三个月仍不归还（hái）的，应当认定为刑法第一百九十六（liù）条规（guī）定的‘恶意透支’。

“对于是否以非法占有为目的，应当综合持（chí）卡人信用（yòng）记录、还款（kuǎn）能力（lì）和意愿、申领和透支信用（yòng）卡的状况、透（tòu）支资金的用途、透支后的（de）表现、未（wèi）按规定还款的（de）原因等情节作出判断。不得单（dān）纯依据持卡人未按规定还款的事（shì）实认定非法占有目（mù）的。

“具有以下情形之（zhī）一的，应当认定（dìng）为刑法第一（yī）百九十（shí）六（liù）条第二款规（guī）定的（de）‘以（yǐ）非法占有为（wéi）目的’，但有证据（jù）证（zhèng）明持（chí）卡人（rén）确实不具有非法占有目的的除外：

“（一）明知没（méi）有（yǒu）还款能力而（ér）大量透支，无法归还（hái）的；

“（二（èr））使用虚假资信（xìn）证（zhèng）明申领信（xìn）用卡后透（tòu）支，无法（fǎ）归（guī）还的；

“（三）透支后通过逃匿（nì）、改（gǎi）变联系方式（shì）等手段，逃（táo）避银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还（hái）款的；

“（五（wǔ））使用透支的资（zī）金进行犯（fàn）罪活动的；

“（六）其他（tā）非法占有资金，拒不（bú）归还的情（qíng）形。”

二（èr）、增加一条，作（zuò）为《解释》第（dì）七条：“催收同时符合下列条（tiáo）件的，应当（dāng）认定（dìng）为本解（jiě）释第六条（tiáo）规定的‘有效催收’：

“（一）在透支超过规定限（xiàn）额或（huò）者（zhě）规定（dìng）期限后进行；

“（二）催（cuī）收应当采用能够确认持（chí）卡（kǎ）人收悉（xī）的方式（shì），但持卡人故意逃避催收的除外；

“（三（sān））两次催收至少（shǎo）间隔（gé）三（sān）十日；

“（四）符合催收的有关规定或者约定。

“对于是否（fǒu）属（shǔ）于有效（xiào）催收，应当根据发卡银行提（tí）供的电话录音、信息送达（dá）记录、信函送达回执、电子邮（yóu）件送达（dá）记录、持卡人或（huò）者其家属签字（zì）以及其（qí）他催收原始证据（jù）材料（liào）作出判断。

“发卡银行提（tí）供的相关证据材料，应（yīng）当有银行（háng）工作人员签（qiān）名和银行公章。”

三、增加一条，作为《解释（shì）》第八条：“恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认（rèn）定为（wéi）刑法（fǎ）第一百九十六条规定的（de）‘数额较大’；数额在（zài）五十万元（yuán）以上不满五百（bǎi）万（wàn）元的，应当认定（dìng）为刑法第一百九十六条规定的‘数（shù）额巨大’；数额在五百万元以（yǐ）上的，应当（dāng）认定为刑法第一百（bǎi）九十六条规定的（de）‘数（shù）额特别（bié）巨（jù）大’。”

四、增加一条，作为《解释》第九（jiǔ）条：“恶意透支的数（shù）额，是指（zhǐ）公安机关刑事（shì）立案时尚未归还的实（shí）际透支的本金数额，不包括利息（xī）、复利（lì）、滞纳金（jīn）、手续费等发卡（kǎ）银行收取（qǔ）的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。

“检察机关（guān）在审查起诉、提起公诉（sù）时（shí），应当（dāng）根据发卡银行提（tí）供（gòng）的交易明（míng）细、分类账（zhàng）单（透支账（zhàng）单（dān）、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌（xián）疑人（rén）、被告人及其辩护（hù）人所提辩（biàn）解、辩护意见及相（xiàng）关证据材（cái）料，审查认定（dìng）恶（è）意（yì）透支的数（shù）额；恶意（yì）透（tòu）支的数额难以（yǐ）确定的，应当依据司法会计、审计报告（gào），结合其他证据材料审查认（rèn）定。人（rén）民（mín）法院在审判过程中，应（yīng）当在对上述证据材料查证（zhèng）属实的基础上，对恶意透支（zhī）的数额作出认定。

“发卡银（yín）行（háng）提供的相关证据材料（liào），应当有银行工（gōng）作人员（yuán）签名（míng）和银行公（gōng）章。”

五、增加一条（tiáo），作为（wéi）《解释》第（dì）十条：“恶意（yì）透支数额较大，在提起公诉前全部归（guī）还或（huò）者具有其他情节轻微（wēi）情形的（de），可（kě）以不起诉；在一审判决（jué）前全部归还或者具有其他情（qíng）节轻微情形的（de），可（kě）以（yǐ）免（miǎn）予刑事（shì）处（chù）罚。但是，曾因信用卡诈骗（piàn）受过（guò）两次以上处罚的（de）除外。”

六、增加一条（tiáo），作为《解释》第十（shí）一条：“发卡银行（háng）违规以信用卡透支形式变相发放贷（dài）款，持卡人（rén）未按规（guī）定归还的，不适用刑（xíng）法第（dì）一百（bǎi）九（jiǔ）十六条‘恶意透支’的规（guī）定。构成其他（tā）犯罪的，以（yǐ）其他犯（fàn）罪论（lùn）处。”

七、将《解释》原第七条（tiáo）改（gǎi）为（wéi）修改后《解释》第十（shí）二条（tiáo）。

八、将（jiāng）《解释（shì）》原（yuán）第八条改为修（xiū）改后《解释》第（dì）十（shí）三条（tiáo），修改为：“单位实（shí）施本（běn）解释规定的行为，适用本解释规定的相应（yīng）自然人犯罪的定罪量（liàng）刑标（biāo）准（zhǔn）。”

根（gēn）据本决定，对《解释》作相应修改并（bìng）调整条文（wén）顺（shùn）序后（hòu），重新公布（bù）。